Эксперты “ЛионКредит” – о том, что какие тренды и тенденции формируют сегодня национальный кредитный рынок.
В российском сегменте кредитования за последние несколько лет произошли существенные перемены, эффект которых мы будем ощущать еще долго. И речь сейчас не только про негативные изменения – произошло и немало хорошего. Прежде всего, ассортимент кредитных предложений стал более разнообразным, появилось больше форм финансовых продуктов. Предлагаем посмотреть на день сегодняшний, выявить сильные тренды в мире кредитования – и спрогнозировать, как ситуация будет развиваться далее.
Как обстоят дела сейчас
Среди ключевых трендов современности в кредитном секторе можно выделить следующие:
- Увеличение объемов кредитования. Объемы банковского финансирования растут от года к году, причем по всем направлениям – как в розничном сегменте, так и в сфере бизнес-кредитов. Активно выдаются займы и на инфраструктурное развитие
- Расширение спектра кредитных продуктов. Регулярно появляются новые варианты кредитования, начиная от кредитных карт с индивидуальными условиями до разработки новых форм ипотечных продуктов
- Активная технологизация. Банки стали сегодня практически локомотивами цифрового развития, не только обеспечивая спрос на IT-продукты, но и создавая собственные мощные команды айтишников. Для пользователей же это означает постоянно повышающееся удобство взаимодействия с банком, упрощение регулярных операций и, разумеется, более высокую защищенность
Разумеется, влияет на российский кредитный сегмент санкционное давление. Да и Центробанк регулярно ужесточает требования. Однако в целом курс движения выглядит позитивно.
Тенденции дальнейшего развития
Эксперты “ЛионКредит” среди наиболее сильных тенденций на кредитном рынке выделяют следующие:
- Активный переход в онлайн-пространство. Сегодня уже львиная доля кредитных договоров оформляется через интернет. И речь не только про базовые потребительские кредиты, но даже про ипотеку. Некоторые банки предлагают услуги “Ипотека с доставкой”: все документы оформляются онлайн, затем курьер привозит их на дом заказчику
- Усиление конкуренции. В последние несколько лет было немало громких закрытий известных банков. Однако параллельно открываются новые, появляются новые форматы финансовых организаций. А чем плотнее конкуренция, тем выгоднее становятся условия кредитования
- Большое внимание финансовой грамотности. Кредитные организации все активнее продвигают необходимость обучения финансовой грамотности. Кто-то выпускает памятки, а кто-то создает полноценные обучающие курсы. Так реализуется своего рода проактивная защита материального положения заемщиков
Перспективы дальнейшего движения
На сегодняшний день Центробанк активно ведет борьбу с галопирующей инфляцией. В частности, регулятор в августе серьезно (на 3.5 п.п) поднял ключевую ставку. А за ней неизбежно вырастут и ставки по кредитам. Ряд банков уже поднял их, но некоторые кредиторы пока удерживаются от резкого удорожания. Выгодные условия пока еще можно найти – и мы готовы помочь вам в этом!
Сколько будет сохраняться такая ситуация, прогнозировать сложно. Но едва ли в ближайшие 1-2 месяца ключевая ставка откатится назад. Поэтому спрос на кредиты сейчас может ослабнуть. С учетом того, что у каждого банка есть план по выдаче кредитов, это можно рассматривать как упрощение получения кредита. Логика следующая: спрос ниже – план не выполняется – банки охотнее одобряют заявки. Однако падение спроса точно не будет одномоментным, эффект может проявиться в перспективе нескольких месяцев.
Качество же общебанковского кредитного портфеля продолжит повышаться. Это станет следствием не только ужесточения политики Центрбанка, но и активной работой самих кредиторов. А чем лучше совокупный портфель, тем устойчивее вся система кредитования.
Еще одно перспективное направление движения – интеграция в международные кредитные рынки. Россия активно развивает отношения со многими странами, в особенности из развивающегося дивизиона, – а это возможность не только получить новых клиентов, но и опять же укрепить национальную кредитную систему.
В целом российский рынок кредитов сохраняет высокие темпы роста и развития, и даже на фоне негативных внешних и внутренних факторов они останутся высокими еще надолго. Такой вот своеобразный эффект инерции.